Какие могут быть риски изъятия единственного жилья у гражданина банкрота

В 2021 Конституционный суд РФ разрешил забирать жилья за долги, даже если оно является единственным. Однако, сделать это могут только в том случае, если человек является злостным неплательщиком и не может рассчитаться со всеми своими долгами перед кредитными организациями.  В этой статье эксперты компании «Винсент Недвижимость» расскажут о том, какие могут быть риски изъятия жилья и как можно обезопасить себя.

Содержание:

1. Единственное жилье – что это такое?
2. В каких случаях могут забрать единственное жилье?
3. Изъятие жилья у гражданина банкрота
4. Если квартира куплена в ипотеку
5. Способы сохранить свою недвижимость при банкротстве

Забегая несколько вперед, отметим, что тема изъятия единственного жилья за долги весьма неоднозначна. С одной стороны, забрать единственное жилье за долги сейчас стало возможным. С другой – для этого должно учитываться большое количество факторов и обстоятельств.

Единственное жилье – что это такое?

Примечательно, что на законодательном уровне определение термина «единственное жилье» отсутствует. Однако, это понятие используется для реализации гражданами и органами власти отдельных прав. По общеустановленным нормам, к единственному жилью относят недвижимость, которая соответствует следующим критериям:

·        Принадлежит должнику на основании собственности;

·        Пригодно для проживания;

·        Имеет принадлежность к категории жилого.

Говоря иными словами под единственным жильем подразумевается жилое помещение, которое является для гражданина и членов его семьи единственным пригодным для постоянного проживания.

К жилью не относятся дачи, гаражи, коммерческие, складские и производственные помещения. Если же должник имеет в собственности сразу несколько объектов недвижимого имущества, то только суду придется решать, какой именно из объектов будет изъят у должника в счет погашения долговых обязательство. Поскольку единых четких критериев в законодательстве нет, суд может самостоятельно выбрать, какой из объектов будет продан. При этом практика показывает, что чаще всего выбирается наиболее подходящее по рекомендуемой площади и состоянию жилье.

Назад к содержанию

В каких случаях могут забрать единственное жилье?

Как мы уже отмечали выше, риски изъятия жилья существенно возрастают, если у гражданина есть непогашенные долговые обязательства и нет прочего имущества, реализация которого позволяет перекрыть всю сумму долга. При этом банк будет принимать во внимание условия, в которых проживает должник. Риск того, что квартира будет изъята повышается в следующих случаях:

·        Существенное превышение жилой площади;

·        Принадлежность к роскошному жилью.

Например, должник владеет квартирой в элитном районе, площадь которого составляет 80 квадратных метров. При этом квартира является единственным жильем должника. Норма предоставления на одного человека в регионе – 16 м2. В этом случае суд может вынести решение в пользу кредитующей организации, но при условии того, что та предоставит должнику альтернативный вариант недвижимости – квартиру поменьше, комнату в коммунальной квартире, общежитии. Все зависит от суммы долга. В этом случае такая мера является вполне обоснованным и законным способом разрешить проблемы долговых обязательств и не оставить должника без жилья совсем.

Назад к содержанию

Изъятие жилья у гражданина банкрота

Тема банкротства вызывает ряд вопросов у многих людей. Главная цель такой процедуры – избавить должника от долгового бремени или же облегчить его всеми возможными способами. Некоторые считают, что при прохождении процедуры банкротства существенно возрастает риск того, что единственное жилье будет изъято за долги. Однако, это не совсем так. На время прохождения процедуры, к должнику приставляется финансовый управляющий, который оценивает все имеющееся имущества и организует проведение торгов.

В рамках торгов может быть реализовано следующее имущество должника:

·        Недвижимое имущество;

·        Транспортное средство;

·        Бытовая и строительная техника;

·        Драгоценности и антикварные вещи.

То есть, теоретически, при банкротстве можно лишиться единственного жилья. Однако, если единовременно соблюдаются 3 условия, то недвижимость будет исключена из конкурсной массы:

1.      Жилье находится в собственности должника;

2.      Должник и члены его семьи совместно проживают в нем;

3.      Для должника и его семьи данный объект недвижимости является единственным пригодным для постоянного проживания.

Однако, есть исключения, ввиду которых даже единственную недвижимость должника могут включить в конкурсную массу и реализовать ее в счет погашения долгов у кредитора. К таким условиям можно отнести ситуации, когда должник искусственно создал условия для того, чтобы придать объекту статус единственного пригодного для жизни. Например, продал все свое остальное имущество. В этом случае сделки могут быть признаны незаконными. Аналогичным образом обстоят дела и в ситуациях, когда единственная квартира была получена незаконным путем – обман, мошеннические действия.



Назад к содержанию

Если квартира куплена в ипотеку

Ввиду того, что квартира, которую заемщик приобрел с использованием ипотечных средств, находится в залоге у банка и является обеспечительной мерой, за долги забрать жилье могут. Однако на практике такая мера реализуется если у заемщика очень большая задолженность – больше 70% от стоимости квартиры.

Единственный способ сохранить квартиру в этом случае – это наличие прописанных детей. Основанием для отказа в изъятии недвижимости это не является. Однако банк в этом случае может пойти навстречу должнику и предоставить отсрочку, чтобы гражданин смог собрать необходимую для погашения долга сумму. Альтернативный вариант – реструктуризация задолженности.


Назад к содержанию

Способы сохранить свою недвижимость при банкротстве

Самое главное – постараться всеми возможными способами как можно скорее разобраться с накопившимися долгами и постараться их погасить. Способы могут быть самыми разными – продавать свое имущество, брать дополнительные подработки. В остальном же для финансовых организаций нет никаких препятствий для того, чтобы изъять жилье за накопившуюся задолженность.

Чтобы не попасть в подобные ситуации, особенно при ипотечном кредитовании, очень важно оценить свои возможности и финансовую нагрузку в перспективе. Кроме того, не стоит забывать о том, что многие банки готовы предоставить своим клиентам, оказавшимся в затруднительном финансовом положении, возможность рефинансирования, реструктуризации долга, ипотечные каникулы.

Если вы пока еще только планируете взять ипотеку на покупку недвижимости в Сочи, можете обращаться к экспертам компании «Винсент Недвижимость». Мы поможем подобрать лучший вариант квартиры или дома и сделаем детальный расчет ежемесячных платежей!