Можно ли обменять квартиру в ипотеке на другую большую/меньшую

Обмен ипотечной квартиры на другую недвижимость или долю в квартире может быть привлекательным вариантом для тех, кто хочет изменить свои жилищные условия или инвестировать в более перспективный объект. Однако, вопрос того, как обменять ипотечную квартиру на другую остается открытым для многих. Ведь такие сделки не так распространены в современной практике. В данной статье мы рассмотрим план действий по обмену ипотечной квартиры и предоставим полезные советы для успешной сделки.

Содержание:

1. Можно ли обменять квартиру в ипотеке?
2. Как получить разрешение от банка?
3. Законодательные требования к процедуре
4. Как проходит обмен квартиры в ипотеке на другую?
5. Процедура обмена квартиры в ипотеке
6. Плюсы и минусы обмена квартиры в ипотеке
7. Выводы и рекомендации от экспертов

Если вы хотите купить квартиру в ипотеку в Сочи для личного проживания, отдыха или инвестиций, то обращайтесь к экспертам нашего агентства недвижимости. Мы поможем найти лучший вариант, который будет соответствовать абсолютно всем вашим ожиданиям!

Можно ли обменять квартиру в ипотеке?

Возможность обмена ипотечной квартиры до полного погашения всех выплат в России регулируется Гражданским кодексом. В рамках такого обмена меняется залоговое имущество: новая недвижимость заменяет текущую. При этом все условия, предусмотренные ипотечным договором, сохраняются для нового объекта кредитования. Однако банки не особо приветствуют такие сделки, поскольку они не приносят финансовой выгоды банку. Для банка это связано с дополнительными расходами и длительным процессом переоформления, поэтому кредитор может отказать заёмщику.

Говоря простыми словами – да, квартиру, которая находится под банковским обременением, можно поменять. Однако, необходимо учитывать ряд условий и ограничений:

1.       Во-первых, для того чтобы обменять квартиру при наличии ипотеки, требуется согласие банка, выдавшего ипотечный кредит. Банк может разрешить такой обмен, если новый объект недвижимости будет соответствовать его требованиям и оценке стоимости;

2.       Во-вторых, банк может потребовать дополнительного внесения средств или переоформления ипотечного кредита. Если стоимость новой квартиры превышает стоимость текущей ипотечной недвижимости, то банк может запросить покрытие разницы либо дополнительные средства для погашения задолженности.

Также следует учитывать, что при обмене квартирой в ипотеке могут возникнуть дополнительные расходы на оценку нового объекта недвижимости, переоформление документов и юридические услуги.

Важно отметить, что каждый банк имеет свои правила и политику относительно обмена квартирой в ипотеке. Поэтому необходимо обратиться в ваш банк, чтобы получить конкретную информацию о возможности и условиях обмена.

Назад к содержанию

Как получить разрешение от банка?

Для получения согласия банка на обмен ипотечной квартиры необходимо выполнить следующие условия:

1.       Ипотечный договор был подписан более 5 лет назад, и большая часть долга уже выплачена;

2.       Клиент является добросовестным заемщиком, который своевременно выполняет свои обязательства;

3.       Стоимость новой квартиры должна быть не ниже стоимости старой;

4.       Новая квартира будет служить залогом в сделке;

5.       Жилье должно находиться в регионе, где работает обслуживающий банк, чтобы обеспечить удобство и безопасность для клиента.

Некоторые из этих условий могут быть объявлены банком при обращении клиента, а другие могут быть выставлены отдельно. В любом случае, если вы решили обменять квартиру в ипотеке, то первоочередно стоит обратиться в кредитующую организацию для обсуждения всех деталей и важных нюансов.

Назад к содержанию

Законодательные требования к процедуре

Согласно статье №.345 Гражданского кодекса Российской Федерации, квартиру, находящуюся под ипотечным кредитом, можно обменять с соблюдением условий банка, но только через оформление сделки продажи и покупки. Каждый банк самостоятельно устанавливает условия обмена для своих клиентов, и кредитор обязательно требует проведения оценки новой недвижимости. Оплата услуг по оценке возлагается на заемщика.

Кроме того, банк также может учитывать место расположения квартиры, чтобы убедиться, что она не находится в другом регионе и не слишком удалена от инфраструктуры. Если квартира находится в другой местности или слишком далеко от инфраструктуры, банк может отказаться от сделки, так как недвижимость будет служить его залогом. По своей сути, такая сделка подразумевает оформление заемщиком нового ипотечного кредита.

Назад к содержанию

Как проходит обмен квартиры в ипотеке на другую?

С тем, можно ли поменять квартиру в ипотеке, мы с вами разобрались. Сделать это вполне реально, если банк допускает такую сделку. После получения официального разрешения от банка на обмен ипотечного жилья, можно приступать к процедуре. Существует несколько способов проведения обмена.

1.       Подписание договора мены. Сделка заключается с залогом на другой объект недвижимости, который заменяет предыдущий;

2.       Оформление потребительского кредита. Клиент берет заем для погашения предыдущей ипотеки, после чего может купить новое жилье.

3.       Заключение двух договоров купли продажи. Старая квартира продается, а на полученные деньги покупается новая.

Выбор способа обмена зависит от предпочтений банка, поэтому заемщику в самую первую очередь необходимо обратиться в финансовое учреждение перед выбором новой квартиры. Дальнейший алгоритм действий будет зависеть именно от этого.

Назад к содержанию

Процедура обмена квартиры в ипотеке

Как обменять ипотечную квартиру на большую или ту, которая больше подходит вам по ряду определенных критериев? В рамках данной статьи мы уже несколько раз сделали акцент на том, что в первую очередь нужно обратиться в банк. Однако, для того, чтобы осуществить обмен квартиры в ипотеке на другую, заемщик должен в первую очередь подготовить пакет необходимых документов:

·       Паспорт заявителя и копии всех страниц;

·       Трудовую книжку и её копию;

·       Справку о доходах с места работы по форме 2-ндфл;

·       Оригинал и копию военного билета (для мужчин).

Помимо указанного перечня документов, также необходимы следующие документы на квартиру, которая является залоговым имуществом и новую недвижимость, которую заемщик планирует приобрести:

·       Правоустанавливающие документы на объекты недвижимости;

·       Кадастровый паспорт на квартиру, которая находится в залоге у банка;

·       Выписки из домовых книг;

·       Оценочное заключение о стоимости;

·       Справки, которые подтверждают отсутствие задолженности по коммунальным услугам.

В некоторых случаях, дополнительно может потребоваться разрешение органов опеки и попечительства, если в одной из квартир (или в обеих) зарегистрированы несовершеннолетние дети.

Назад к содержанию

Пошаговый алгоритм действий

Если человек хочет обменять свою ипотечную квартиру на другую, ему нужно выполнить несколько последовательных шагов:

1.       Первоначальным шагом следует посетить отделение банка. Клиенту необходимо написать заявление в банк, в котором обязательно нужно указать регион, где планируется приобрести новую недвижимость;

2.       Затем банк осуществляет проверку предоставленной клиентом информации. Финансовое учреждение должно точно удостовериться, что заемщик и новый объект соответствует всем требованиям;

3.       Третий этап включает проверку выбранной клиентом квартиры. Приобретаемая недвижимость должна быть юридически чистой и не иметь задолженностей. Обычно на этом этапе требуется помощь экспертов в сфере недвижимости. Внутренняя банковская служба безопасности также проводит тщательное изучение квартиры и ее документации;

4.       Во время проверки банком недвижимости клиент собирает документы, относящиеся к его текущей квартире и новому жилью, которое он планирует приобрести. Эти документы необходимо предоставить кредитору для рассмотрения.

После завершения всех подготовительных этапов, банк составляет для заёмщика комплект документов для двух сделок: продажу залоговой недвижимости и приобретение новой квартиры. Вся процедура оформления сделки выполняется с участием всех заинтересованных сторон.

Назад к содержанию

Плюсы и минусы обмена квартиры в ипотеке

Как и любые другие операции с недвижимым имуществом, обмен квартиры, находящейся в ипотеке, имеет свои преимущества и недостатки. К плюсам, например, можно отнести возможность улучшить жилищные условия. Обмен квартиры на более просторную или с лучшим расположением может помочь улучшить качество жизни. Также если вы планируете обменять свою квартиру на другую с меньшей ипотечной задолженностью, то это может снизить ежемесячные платежи и общую сумму переплаты.

Что касается недостатков, то тут в первую очередь следует отметить необходимость получения разрешения от банка. Если банк откажется, то единственный выход – полностью гасить кредит и брать новый. Кроме того, тут можно выделить такой аспект как необходимость дополнительных затрат. При обмене квартиры вам может потребоваться оплатить комиссию за услуги риелтора, нотариуса и другие расходы. В любом случае, решившись на подобный шаг, нужно тщательно взвесить все аргументы за и против и понять, как будет лучше поступить именно в вашей ситуации.

Назад к содержанию

Выводы и рекомендации от экспертов

Обмен ипотечной квартиры на другую или на долю в квартире может быть сложным и процессом. Перед тем как принять решение об обмене, необходимо тщательно изучить все возможные варианты и оценить свои финансовые возможности. Также стоит обратить внимание на условия ипотечного кредитования и убедиться, что новые условия будут соответствовать требованиям банка. Если обмен на ипотечную квартиру невозможен, можно рассмотреть вариант обмена на другую недвижимость или долю в недвижимости. В любом случае, перед принятием решения об обмене необходимо проконсультироваться с юристами и экспертами по недвижимости, чтобы избежать возможных проблем и рисков.

Назад к содержанию