Как купить квартиру в залоге у банка: особенности и нюансы сделок.

      Покупка залоговой недвижимости у банка является привлекательным вариантом для тех, кто хочет приобрести квартиру или дом за цену ниже рыночной стоимости. Это возможно благодаря тому, что такую недвижимость продают собственники, которые испытывают трудности с погашением кредитов. Кроме того, залоговую недвижимость также можно приобрести на аукционах, где она продается в принудительном порядке.

      В этой статье эксперты компании «Винсент Недвижимость» подробно расскажут о том, как безопасно купить квартиру в залоге и на что нужно обратить внимание, выбирая для себя самый подходящий вариант.

Содержание:

1. Причины продажи залоговой недвижимости
2. Где искать залоговое жилье?
3. Объявления от собственников
4. Банковские аукционы
5. Как происходит сделка по покупке залоговой квартиры
6. Как происходит снятие залога с квартиры
7. Выводы и рекомендации от экспертов

      Если вы хотите купить квартиру в Сочи на самых выгодных условиях, обращайтесь к специалистам нашей компании! Мы поможем найти лучший вариант, который будет соответствовать всем вашим ожиданиям и возьмем на себя абсолютно все заботы о предстоящей сделке.

Причины продажи залоговой недвижимости

      Если у вас недостаточно средств для покупки квартиры, вы можете оформить ипотечный кредит, предполагающий, что квартира будет передана в залог банку. В этом случае, объект недвижимости будет обременен, что означает наличие ограничений на его использование до полного погашения долга. В залоговой квартире можно продолжать проживать, однако любые сделки по ее продаже или передаче другим лицам могут быть совершены только с согласия банка-кредитора. Также без его одобрения нельзя повторно заложить квартиру или даже сдать ее в аренду.

      В некоторых случаях, владельцы заложенной недвижимости сами решают продать ее из-за невозможности выплачивать ипотечный кредит. Однако, чаще всего продажа залоговой квартиры происходит по инициативе банка, если владелец не выполняет свои обязательства по кредиту. Согласно Гражданскому кодексу РФ, у владельца могут изъять заложенную недвижимость, если банк обращается в суд. Однако, это не означает, что владелец потеряет все свои деньги. После продажи заложенной квартиры, банк забирает себе только часть средств, которые владелец должен вернуть по кредиту, включая основную сумму долга, проценты, пени за просрочку платежей и судебные издержки.

Назад к содержанию

Где искать залоговое жилье?

      Многие люди считают, что покупка конфискованной квартиры может обойтись им чуть ли не бесплатно или со значительной скидкой. Однако, такое мнение не всегда соответствует действительности. Дело в том, что банки не желают связываться с нерентабельными квартирами в плохом состоянии. Самые выгодные кредиты предоставляются на покупку жилья в новом доме, пользующемся спросом среди покупателей. Соответственно, банк не будет заинтересован в реализации квартиры, не пользующейся спросом на рынке недвижимости. Однако, финансовым организациям всегда интересно реализовать квартиру как можно быстрее. Соответственно, очень распространены ситуации, когда банки выставляют квартиры на торги по цене, которая будет отличаться от рыночной в выгодную для покупателей сторону.

      В вопросе того, как купить квартиру в залоге у банка, особое внимание нужно уделить поиску и выбору наиболее подходящего для вас объекта, который будет устраивать по всем параметрам.

Назад к содержанию

Объявления от собственников

      Если вы нашли объявление или кто-то из ваших знакомых решает продать квартиру, находящуюся в ипотеке ввиду невозможности выполнения долговых обязательств, то вы можете выступить в качестве покупателя и купить недвижимость на выгодных для себя условиях. Однако, очень важно помнить о том, что в таком случае обязательно нужно получить согласие от банка.

      Недвижимость имеет ограничения на использование, которые могут быть сняты только после того, как заимодавец полностью оплатит задолженность. До момента полной оплаты задолженности, сделка с недвижимостью может быть проведена только с разрешения финансового учреждения.

      Большинство банков одобряют и даже сопровождают процесс оформления сделки, чтобы ускорить его. В этом случае кредит может перейти на нового владельца. Часть суммы, оставшаяся после вычета долга заемщика, штрафов и пеней, передается продавцу. Покупатель ипотечной квартиры, взятой в банке, при наличии желания может использовать действующие государственные программы – оформить военную ипотеку, ипотеку для сельских жителей, использовать средства материнского капитала для покупки. Кроме того, не обязательно переоформлять ипотеку на себя – если у покупателя есть достаточные средства, он может выплатить всю сумму за недвижимость сразу.

Назад к содержанию

Банковские аукционы

      Банк организует такие торги при наличии добровольного согласия заемщика и вне зависимости от судебного вмешательства. Этот метод продажи регулируется статьей 55 Федерального закона № 102. Имущество, за которое заемщики не могут выплачивать кредит и по которому они не возражают против продажи имущества, выставляется на аукцион.

      Публичные торги проводятся на специализированных интернет-платформах. Объект получает тот, кто предлагает самую высокую цену. Если покупателя на квартиру нет, проводится повторный аукцион. На повторном аукционе стоимость может быть ниже той, что была установлена оценочной комиссией.

      Организатор аукциона публикует информацию о предстоящем аукционе в периодическом печатном издании - информационном органе исполнительной власти субъекта Российской Федерации. Объявление публикуется не позднее 30 и не ранее 60 дней до аукциона. В объявлении указывается дата проведения аукциона, место и время проведения. Дополнительная информация включает описание реализуемого имущества и его стартовую стоимость.

Назад к содержанию

Как происходит сделка по покупке залоговой квартиры

      Приобретение залоговой квартиры осуществляется по стандартной процедуре купли-продажи.

      1. Стороны договариваются о сделке, стоимости и порядке погашения остатка долга продавца;

      2. Покупатель определяет, каким образом он будет осуществлять оплату квартиры и требуется ли ему оформление ипотеки. Если требуется кредит, он выбирает банк, работающий с залоговыми объектами недвижимости, и получает в нем одобрение в качестве заемщика;

      3. Погашается долг продавца;

      4. После погашения долга банка снимается обременение с квартиры (залог);

      5. Оформляется договор купли-продажи, который предоставляется на регистрацию. В некоторых случаях заключается предварительный договор, который фиксирует договоренности сторон сделки.

      Для банка исключительно важно, чтобы долг был выплачен. Однако для кредиторов, как показывает практика, нет принципиального значения, как деньги будут получены для погашения кредита и что произойдет с квартирой после снятия обременения.

Назад к содержанию

Как происходит снятие залога с квартиры

      С тем, как купить квартиру в залоге, мы разобрались. Однако, остался еще один очень важный вопрос – как снять залог с квартиры, когда долг уже полностью погашен? Напомним, что сам факт нахождения в залоге накладывает определенные ограничения на права собственников. В частности, такую квартиру невозможно продать или подарить кому-либо без согласия банка.

      Если была оформлена бумажная закладная, есть два варианта:

      •      Банк ставит отметку об оплате на закладной, выдает заемщику закладную с отметкой об оплате и справку об отсутствии долга, заемщик самостоятельно снимает залог через МФЦ;

      •      Банк сам снимает залог – обычно происходит именно так.

      Если закладная была оформлена в электронной форме, залог снимает сам банк. Бывает, что закладную вообще не оформляют, поскольку это необязательный элемент ипотечной сделки. В этом случае банк обычно сам снимает залог. Стандартный срок снятия залога – 30 дней, но иногда это происходит быстрее – все зависит от конкретного банка.

Назад к содержанию

Выводы и рекомендации от экспертов

      Как купить квартиру под залог недвижимости? Этот вопрос весьма распространен и популярен. Практика показывает, что это повышает шансы на одобрение ипотечного кредита в том случае, если у заемщика нет возможности подтвердить свой официальный доход. В целом, залог имущества – это распространенная практика и нет ничего страшного в покупке домов или квартир, находящихся под обременением у банка.

      Если вам нужна профессиональная помощь и поддержка в любых вопросах, касающихся купли-продажи недвижимости в Сочи, вы всегда можете обращаться к экспертам агентства «Винсент». Мы будем рады помочь с поиском лучшего варианта и возьмем на себя все заботы о сделке!

Назад к содержанию