Виды ипотеки: как правильно выбрать?

Содержание:

• Разные подходы к классификации ипотечных программ.
• Стандартные ипотечные программы.
• Социальное ипотечное кредитование.
• Специалисты компании «Винсент Недвижимость» помогут найти лучшие решения.

Многие жители нашей страны хотят жить в Сочи или иметь собственную недвижимость для организации отдыха в любое время. Южная столица является единственным высокоразвитым курортом, поэтому привлекательна для всех. Приобретение собственной недвижимости — сокровенная мечта, которую обязательно следует осуществить. Но как быть, если реализации намеченной цели мешает нехватка свободных финансовых средств? Можно приобрести квартиру, дом или другую недвижимость в ипотеку. Порядок оформления ипотеки, основные условия для ее получения определены законом Российской Федерации, который подписан еще в 1998 году. Ранее подобные программы в нашей стране не действовали, впервые они появились в середине прошлого века в Европе. Ипотека представляет собой залог недвижимого имущества или предоставление займа по такому залогу.

Развитие данной отрасли банковских услуг значительно расширило возможности потенциальных покупателей, подарило шанс людям, которые ранее даже не задумывались о покупке собственного жилья. Но, как показывает практика, большинство граждан, желающих приобрести собственные квадратные метры, не знает, какие виды ипотеки бывают и в чем их существенные различия, как выбрать интересную программу кредитования и максимально разумно расходовать собственные финансы. Ипотека может выдаваться не только под залог приобретаемой недвижимости. Банк может принять в качестве залогового имущество, которое уже находится во владении заемщика, то есть родители могут купить в новостройке квартиру для своих детей, указав в качестве залога собственную жилплощадь.

Ипотечное кредитование предполагает заключение с клиентом банка не только основного кредитного договора, но также дополнительного, в котором прописываются условия взятия в залог недвижимости. Квартира или дом по нему остаются собственностью владельца, он может их использовать по назначению, однако в случае неплатежеспособности банк имеет право конфисковать недвижимость, продать ее, чтобы возместить выделенные на покупку объекта финансовые средства. Возможно переоформление права собственности на квартиру или дом в пользу банка. Заемщикам следует аккуратно вносить запланированные платежи, не допускать просрочек, чтобы не потерять квартиру или дом.

Разные подходы к классификации ипотечных программ

Какие есть виды ипотеки? Виды ипотеки классифицируются по различным характеристикам, в зависимости от:

• объекта кредитования — на квартиру, загородный дом, комнату, долю в квартире;
• способа расчета ежемесячных платежей — иногда проценты насчитываются сразу на всю сумму, а в некоторых случаях он может меняться;
• валюты кредитования — стоимость большинства объектов недвижимости в нашей стране рассчитывается в рублях;
• целей получения займа — на покупку частного дома, квартиры в сданном в эксплуатацию доме для постоянного проживания или приобретение недвижимости для сезонного проживания, например, дачного дома;
• наличия созаемщиков;
• вида заемщиков — некоторые программы предполагают предоставление финансов строительным компаниям, а другие — непосредственно владельцам жилья;
• вида приобретаемой недвижимости — жилой, нежилой, новой и вторичной.

Банки конкурируют между собой, предлагают несколько вариантов кредитов на приобретение жилья. Такие программы имеют разные названия, поэтому без помощи специалистов сложно разобраться в особенностях каждой из них, учесть все преимущества и недостатки и сделать правильный выбор, проанализировать, какие есть виды ипотеки в РФ, в чем существенные различия между ними.

Стандартные ипотечные программы

Какие виды ипотеки есть в нашей стране? Эксперты делают ставку на стандартные программы. Примерами стандартных или целевых видов ипотеки являются следующие:

• кредит на приобретение квартир в строящихся домах — позволяет приобрести собственное жилье еще на начальных этапах возведения объекта и существенно сэкономить на его стоимости;
• ипотека на загородную недвижимость — помогает приобрести собственный коттедж на берегу моря, стать владельцем комфортного таунхауса в престижном районе;
• кредит на строительство дома — предоставляется владельцам земельных участков, желающим построить на них жилые дома;
• ипотека на вторичную недвижимость — отличается оптимальной процентной ставкой, простотой и минимальными сроками ее оформления.

Банки предлагают и другие виды ипотеки, однако перечисленные являются наиболее востребованными в нашей стране. Особенно актуальны в Сочи кредиты на приобретение квартир в новостройках. Несмотря на популярность программ ипотечного кредитования банки предпочитают сотрудничать только с застройщиками, которые имеют отличную репутацию. Чтобы не стать жертвой мошенников, не выплачивать долгие годы взносы за квадратные метры в долгострое, при выборе вариантов покупки квартиры в новом доме необходимо согласовывать собственные действия с экспертами «Винсент Недвижимость», прислушиваться к их советам.

Также для одного из самых популярных морских курортов, которым является город Сочи, актуально кредитование под залог собственного дома. Для его оформления необходимо представить документы, подтверждающие право собственности на земельный участок, и помнить, что банк скрупулезно проверяет каждую деталь, специалисты тщательно изучают все характеристики земли.

Выбирая вид целевой ипотеки, необходимо уточнять все условия, обращать особое внимание на процентную ставку, которая для разных видов займов может отличаться в разы. Необходимо уточнить условия и возможность досрочного погашения задолженности.

Социальное ипотечное кредитование для определенных категорий граждан

Кроме стандартных видов ипотеки существуют социальные, которые также можно назвать льготными. Они являются одним из видов государственной поддержки социально незащищенных категорий граждан. Ставки по таким кредитам существенно ниже, но социальная ипотека обычно предоставляется только для покупки жилья в пределах установленных государством норм. Для получения такого вида ипотеки заемщик должен иметь документы, подтверждающие, что он нуждается в улучшении жилищных условий. Также на получение некоторых видов социальной ипотеки могут претендовать:

• молодые специалисты — получают дополнительные льготы на покупку жилья в рассрочку без первоначального взноса с невысокой процентной ставкой. При этом специалист возрастом до 30 лет выплачивает только пятую часть процентов, а после появления в семье ребенка получает дополнительную помощь в погашении кредита;
• школьные учителя и преподаватели высших учебных заведений — имеют шансы приобрести квартиру в кредит на длительный срок под низкий процент в том регионе РФ, в котором они официально трудоустроены, и получить от государства помощь, размер которой составляет 30-40% стоимости недвижимости;
• военнослужащие — могут реализовать гарантированное российским законодательством право на получение жилья, путем участия в программе НИС. Ежегодно на личный счет военнослужащего поступают денежные средства, после нескольких лет службы он может использовать деньги для выплаты первоначального взноса по ипотеке, а в дальнейшем для осуществления ежемесячных платежей.

При получении социальной ипотеки участники программы могут приобрести государственное жилье по сниженной цене или получить субсидию на часть стоимости квартиры. Также в некоторых случаях государство датирует процентную ставку по этому виду кредита. В каждом регионе существует собственный механизм предоставления социальной ипотеки, действуют региональные программы, которые отличаются условиями, необходимым пакетом документов для получения субсидии и процентными ставками.

Льготные кредиты предоставляются молодым семьям, в которых супруги младше 35 лет. Их размер зависит от цены за квадратный метр недвижимости в населенном пункте, количества детей в семье. Так, семьи без детей получают субсидию в размере 35% от стоимости квартиры, а если в семье есть дети — размер помощи вырастает до 40%. Полученные финансовые средства станут первым взносом по ипотеке. Подобная политика направлена на увеличение рождаемости.

Право на получение дополнительных средств для улучшения жилищных условий есть у сотрудников полиции, которые прослужили более десяти лет, сниженные кредитные ставки предлагаются многодетным семьям, работникам РЖД и бюджетной сферы.

Решая, какой вид кредита выбрать для приобретения новой квартиры в любом районе Сочи, собственного дома и другой недвижимости, необходимо выяснить, возможно, заемщик имеет право на льготное ипотечное кредитование.

Специалисты компании «Винсент Недвижимость» помогут найти лучшие решения

Квартиры в ипотеку в Сочи помогут приобрести специалисты компании «Винсент Недвижимость». Они предложат целесообразные с экономической точки зрения виды ипотечных кредитов на покупку новостроек или вторичного жилья в Сочи, с учетом пожеланий, планов на будущее и финансовых возможностей клиентов. Мы располагаем достоверной информацией о ситуации на рынке недвижимости, знаем, в какие банки можно обратиться за получением кредита, как собрать необходимые документы для оформления ипотеки, предложениям каких застройщиков отдать предпочтение. Если клиенты могут претендовать на получение социальной ипотеки, специалисты расскажут, как быть в такой ситуации, ответят на любые вопросы, связанные с покупкой квартир.

Мы всегда рады помочь клиентам, которые стремятся приобрести недвижимость путем оформления определенного вида кредита. Обращайтесь к сотрудникам компании «Винсент Недвижимость», оставляйте запросы на сайте или договоритесь о встрече в офисе компании. Специалисты помогут каждому клиенту решить даже самые сложные проблемы, связанные с покупкой квартиры или другой недвижимости.