Валютная ипотека: особенности, риски и перспективы

Жители России всегда имели возможность получить ипотечный кредит не только в отечественной валюте, но и в иностранной. Сегодня валютная ипотека — это не самый популярный банковский продукт, однако, возможность получить заем в долларах, евро или швейцарских франках по-прежнему остается реальной.

Содержание:

1. Валютная ипотека — что это?
2. Преимущества и недостатки валютной ипотеки
3. Последние новости о валютной ипотеке
4. О реструктуризации в подробностях
5. Что будет с валютной ипотекой дальше?

Сотрудники компании «Винсент Недвижимость» всегда готовы прийти на помощь в вопросе выбора и покупки жилья на территории курортной столицы. Если вас интересуют квартиры в ипотеку в Сочи, то вы можете обращаться к нам за подробной консультацией. Наши специалисты — это профессионалы своего дела, которые разбираются во всех нюансах рынка. С нами вы можете приобрести недвижимость на самых выгодных условиях — факт!

Валютная ипотека — что это?

В общем и целом, между обычным ипотечным кредитом, выдаваемым банками на покупку недвижимости, и валютной ипотекой нет каких-либо принципиальных отличий. Вся разница заключается лишь в том, что обычный заем выдается в рублях, а валютный, чаще всего, — в долларах или в евро.

Ключевой особенностью такого кредита является то, что он напрямую зависит от курса валют. Если, к примеру, иностранная валюта падает в цене, то и выплаты становятся меньше. Доллар или евро растут? В таком случае придется платить больше.

Примерно до 2005 года спрос на валютную ипотеку был достаточно велик. Банки предлагали очень выгодные условия, да и курс доллара, колеблющийся в районе 30 рублей ни у кого не вызывал подозрений и мыслей о том, что буквально через несколько лет все очень сильно изменится.

Как признаются жертвы валютной ипотеки, сильнее всего на них сказался кризис в 2014-2016 годах. Еще бы! Брать ипотеку, когда доллар был по 27 рублей и выплачивать, когда курс превысил пятидесятирублевую отметку — это очень тяжело. Переплата почти в два раза. Собственно, после всех экономических кризисов и скачков иностранной валюты, популярность ипотечного кредитования резко упала.

На сегодняшний день среди людей находится очень мало желающих, готовых рискнуть и получить одобрение по кредиту в валюте. Даже с учетом того, что некоторые банки предлагают достаточно выгодные условия, выглядящие весьма и весьма привлекательно.

Преимущества и недостатки валютной ипотеки

Из всего изложенного нами выше становится очевидно, что самым главным недостатком валютной ипотеки является ее прямая привязка к курсу зарубежной валюты. К большому сожалению, никто не может на 100% дать прогноз о том, каким он (курс) будет завтра. Учитывая тот факт, что ипотека является долгосрочным кредитом, связываться с валютой — затея крайне рискованная.

Однако, свои преимущества у валютной ипотеки тоже есть. К их числу можно отнести более выгодные условия от банков.

Еще один важный нюанс, актуальный для 2020 года — сложность получения. Многие финансовые организации сегодня отказались от того, чтобы предоставлять клиентам валютную ипотеку. Связано это с низким спросом на продукт и высокими рисками для клиентов.

В каких случаях и кому выгодно брать валютную ипотеку? Сейчас на этот вопрос ответить достаточно тяжело. В большом плюсе остались люди, которые взяли валютную ипотеку во времена стабильного курса и успели выплатить ее до того момента, как доллар и евро стали расти вверх.

Сейчас нужно быть очень уверенным человеком для того, чтобы решить взять ипотеку в валюте. Это все равно большой риск, хотя, опять же, кто знает, что будет завтра? Может быть доллар упадет и платежи по кредиту станут меньше.

Последние новости о валютной ипотеке

В момент обрушения рубля в 2014 году, у тысяч людей по всей России встал один единственный вопрос — что делать дальше? Если открыть архивные хроники, то можно увидеть, что именно на 2014 и 2015 год пришелся пик протестов и митингов от людей, у которых больше не было возможности выплачивать кредиты в иностранной валюте. Основное требование митингующих — реструктуризация кредитов на законодательном уровне.

Какого-то определенного решения правительства по вопросу валютной ипотеки на тот момент не последовало. Заемщикам пришлось разбираться со своими проблемами самостоятельно. Это, к слову, еще одна причина из-за которой ипотечные кредиты утратили свою актуальность и перестали быть востребованными.

В 2016 году «Единой Россией» был предложен на рассмотрение законопроект, согласно которому запрещалось отбирать недвижимость у должников по валютной ипотеке. Однако это касалось только тех случаев, когда объектом залога выступало единственное жилье заемщика.

На сегодняшний день о валютной ипотеке практически нет никаких новостей. Очень редко на просторах тематических порталов появляется актуальная информация. Одна из самых свежих и важных новостей — пересмотр ипотечных ставок банком ВТБ и снижение из до прежнего курса — 24 рубля за 1 доллар.

Сегодня на самом деле очень мало информации о том, какие банки выдают ипотеку в валюте. Более того, если вы зайдете на официальный сайт любого крупного банка и ознакомитесь с перечнем программ, то валютной ипотеки там просто не будет.

О реструктуризации в подробностях

Если вы в прошлом взяли валютную ипотеку, то теоретически ее можно реструктурировать. Сразу обращаем ваше внимание на то, что положительный исход дела всегда остается на усмотрение банка. То есть отказ — это вполне правомерное решение.

Важные требования к заемщику для реструктуризации:

• Положительная кредитная история;
• Возраст моложе 70 лет;
• Отсутствие просрочек по предыдущим платежам;
• На момент обращения основной долг должен быть погашен минимум на 50%.

Реструктуризация позволяет либо уменьшить срок выплат, либо заменить иностранную валюту на отечественную. Если вы желаете реструктурировать свой ипотечный кредит, то лучше всего обратиться к сотрудникам банка за получением подробной консультации и советов, что будет лучше именно в вашей ситуации.

Что будет с валютной ипотекой дальше?

Точного прогноза о том, как будет дальше складываться ситуация с кредитованием в иностранной валюте, сейчас не смогут сделать даже эксперты с многолетним опытом. В мире царит неоднозначная экономическая и политическая ситуация, поэтому брать валютную ипотеку — дело очень рискованное.

Хотя возможен и иной сценарий развития событий — курс доллара стабилизируется, экономическая ситуация станет прозрачной и очевидной. В этом случае возможно рассматривать ипотеку в валюте, но будет ли в том смысл?

Сегодня банки понизили ставку по ипотечному кредитованию в рублях. Получить кредит можно по ставке от 6% годовых. Главное преимущество — отсутствие рисков.