Ставка по ипотечным кредитам играет значительную роль при выборе кредитного продукта для покупки жилья. Понижение ставки по ипотеке может иметь серьезное влияние на рынок недвижимости и финансовое положение потенциальных заемщиков. В данной статье мы рассмотрим, когда будет падать ставка по ипотеке и какие факторы могут привести к снижению ставки. Также мы ответим на один из самых популярных вопросов – покупать квартиру сейчас или подождать?
Содержание:
- Актуальная ситуация с ипотечными ставками
- Что влияет на ипотечные ставки
- Прогноз, когда снизится ставка по ипотеке
- Стоит ли покупать квартиру сейчас?
- Мнения и рекомендации от экспертов
Ипотека – это очень выгодный финансовый инструмент, благодаря которому вы можете купить квартиру или дом, без необходимости годами копить на жилье. Однако, прежде чем оформить кредит, нужно тщательно оценить свои финансовые возможности и условия, которые предлагают банки.
Актуальная ситуация с ипотечными ставками
В последнее время наблюдается значительное повышение ипотечных ставок. В августе 2024 года сразу несколько крупных банков увеличили ставки по ипотеке. Это связано с ростом ключевой ставки, которая достигла 18%. Льготная ипотека с государственной поддержкой завершила свое действие и у покупателей осталось не так много вариантов купить квартиру на выгодных условиях.
Семейная ипотека, согласно указу президента РФ, продлена до 2030 года, однако, условия по ней изменились в не самую выгодную для покупателей сторону. Ставка по данной программе теперь составляет 6%, а сумма первоначального взноса – 20%.
Неизменными из льготных остались только Дальневосточная и Арктическая ипотека, но покупка недвижимости в этих регионах актуальна только для определенных категорий лиц.
Резюмируя все изложенное выше, едва ли можно назвать ипотеку сейчас очень выгодной. Отсюда у многих людей, заинтересованных в покупке недвижимости, возникает закономерный вопрос о том, когда упадет ставка по ипотеке?
Что влияет на ипотечные ставки
Ипотечные ставки – это один из важнейших критериев, которые влияют на решение о том, стоит ли брать кредит на покупку недвижимости. Чтобы лучше понять, как формируются ипотечные ставки, нужно рассмотреть несколько ключевых факторов:
• Увеличение ключевой ставки;
• Общая экономическая ситуация;
• Инфляция;
• Изменение условий рынка.
Первым и, пожалуй, самым важным фактором, который влияет на ипотечные ставки, является текущая экономическая ситуация в стране. Если экономика стабильна и растет, то ставки по ипотеке склоняются к снижению. Ведь банки могут себе позволить предложить более выгодные условия, чтобы привлечь клиентов. Но если экономика находится в кризисе или стагнации, то банки могут повышать ставки, чтобы обезопасить свои инвестиции.
Еще одним фактором, влияющим на ипотечные ставки, является инфляция. Когда инфляция растет, банки вынуждены увеличивать ставки по кредитам, чтобы компенсировать потери от обесценения денег. Поэтому при планировании покупки недвижимости важно учитывать текущую инфляцию и ее прогноз на будущее. Когда упадет процентная ставка по ипотеке? Об этом поговорим ниже.
Прогноз, когда снизится ставка по ипотеке
Ключевая ставка может снизиться до нейтрального уровня 7,5–8,5% не ранее 2027 года, согласно комментарию Банка России, к среднесрочному прогнозу от 7 августа. Ранее ЦБ прогнозировал среднюю ключевую ставку на 2024 год на уровне 16,9–17,4%. Учитывая, что средняя ключевая ставка с 1 января по 28 июля составляла 16%, она будет колебаться в пределах 18–19,4% до конца года.
Банк России также опубликовал итоги обсуждения ключевой ставки. На заседании 26 июля обсуждался масштаб повышения ставки и будущие решения регулятора. В ближайшие заседания Банк России рассмотрит необходимость дополнительного увеличения ключевой ставки.
Обновлённый среднесрочный прогноз предполагает более высокий уровень ключевой ставки на 2024–2026 годы. Регулятор ожидает, что в 2025 году средняя ключевая ставка составит 14–16%, а в 2026 году снизится до 10–11%. Прогноз инфляции на 2024 год повышен до 6,5–7%. Ожидается, что в 2025 году инфляция снизится до 4–4,5% и будет стремиться к целевому значению 4%.
Пересмотр прогноза связан с устойчивым инфляционным давлением в экономике. Возобновление дезинфляции требует более жёстких денежно-кредитных условий, пояснили в ЦБ.
Резюмируя все изложенное выше и отвечая на вопрос о том, когда уменьшится ставка по ипотеке, отметим, что ранее 2027 года, по предварительным данным, ждать этого не приходится.
Стоит ли покупать квартиру сейчас?
Покупка квартиры в ипотеку - это серьезное и ответственное решение, которое касается финансового положения на долгий срок. Сейчас стоит ли покупать жилье в ипотеку? Вопрос неоднозначный. С одной стороны, ставки по ипотечным кредитам находятся на высоком уровне, предложения от банков далеко не всегда можно назвать выгодными. С другой стороны, стоимость недвижимости постоянно растет, что делает покупку квартиры на рынке дорогим удовольствием.
Сейчас на финансовом рынке ставки по ипотечным кредитам остаются на высоком уровне, что делает кредитование покупки жилья недоступным для многих людей. Безусловно, платить банку большие проценты за кредит не выгодно, и в таких условиях покупка квартиры может представлять собой непозволительную роскошь.
Однако, несмотря на высокие процентные ставки по кредитам, следует помнить, что стоимость недвижимости постоянно растет. Рынок недвижимости неуклонно развивается, и приобретение квартиры сегодня может оказаться дешевле, чем через несколько лет. Поэтому, если у вас возникло желание приобрести собственное жилье, стоит взвесить все «за» и «против» и принять решение исходя из своих финансовых возможностей.
Более того, сейчас многие банки предлагают специальные условия по ипотеке для своих клиентов. Это могут быть программы с предоставлением сниженной ставки, бесплатное оформление кредита или дополнительные услуги. Поэтому перед принятием решения о покупке жилья в ипотеку стоит обратить внимание на специальные предложения банков и выбрать оптимальные условия для себя.
Мнения и рекомендации от экспертов
Когда ЦБ снизит ставку по ипотеке, жилищные кредиты станут более выгодными для граждан России. Однако, говорить о том, что это случится в 2024 году, пока нельзя. Эксперты прогнозируют снижение в 2027 году, но как повернутся события к этому времени пока говорить трудно.
В любом случае всегда стоит помнить о том, что недвижимость – это выгодное вложение, которое стабильно и надежно во все времена. Кроме того, в большинстве регионов отмечается активный рост цен, поэтому даже с высокими ставками по кредитам, ипотека может стать реально выгодной.
Планируя купить дом или квартиру в Сочи с привлечением средств ипотечного кредитования, обращайтесь к экспертам АН «Винсент Недвижимость». Мы поможем подобрать лучший вариант в вашем бюджете, который будет всецело соответствовать абсолютно всем пожеланиям!