Центральный банк РФ принял ряд мер для стабилизации экономики, и одним из самых заметных и обсуждаемых шагов стало повышение ключевой ставки до 15%. Это решение ЦБ оказало существенное влияние на рынок ипотеки и ставки по кредитам в целом, что вызывает интерес у многих граждан и экспертов.
В данной статье мы подробно рассмотрим последствия этого решения для ипотечного рынка и ставок по кредитам. Мы расскажем, как влияет ключевая ставка на ипотеку и что будет с рынком недвижимости в обозримой перспективе.
Содержание:
- Влияние ключевой ставки на ипотеку
- Реакция банков на повышение ставки
- Упадет ли спрос на недвижимость?
- Стоит ли ждать понижения ставки?
- Покупать квартиру или ждать?
- Альтернативы ипотечному кредитованию
Если вы хотите купить квартиру в Сочи с привлечением средств ипотечного кредитования на самых выгодных условиях, обращайтесь к экспертам компании «Винсент Недвижимость». Мы поможем с поиском лучшего варианта, соответствующего всем вашим пожеланиям!
Влияние ключевой ставки на ипотеку
Один из самых популярных вопросов, который актуален в настоящее время среди покупателей, рассматривающих покупку квартиры – как повышение ключевой ставки влияет на ипотеку? Напомним, что в конце октября Центральный Банк РФ поднял ставку с 13% до 15%. По сообщению пресс-службы ЦБРФ, такое решение было принято из-за усиления инфляционного давления.
Ключевая ставка влияет на процентные ставки по ипотечным кредитам. Если ключевая ставка повышается, процентная ставка по ипотеке также увеличивается. Соответственно это делает ипотечные кредиты менее доступными. И наоборот, снижение ключевой ставки, как правило, ведет к снижению процентной ставки по ипотечному кредитованию.
Отметим также, что с июля ставка выросла ровно в 2 раза – с 7,5% до 15%. После принятия решения по ключевой ставке банки обычно ждут от одного до нескольких дней, прежде чем корректировать условия своих продуктов. После повышения ставки Центральным Банком 27 октября крупнейшие банки объявили о смене условий в начале ноября.
Реакция банков на повышение ставки
Ниже мы приведем примеры того, как влияет ставка ЦБ на ипотеку в самых крупных банках. Отметим также, что повышение ставки оказало влияние не только на ипотеку, но и на денежные вклады – процент по ним также был увеличен.
Сбербанк
С 3.11.2023 банк увеличил минимальную ставку по основным ипотечным программам для покупки готового и строящегося жилья на 1.4 процентных пункта до 15.6%. Ставки по субсидированным ипотечным программам остались без изменений. Минимальная ставка по программе с господдержкой составляет от 8% годовых, «Семейная ипотека» – 6%, программа «Ипотека для IT-специалистов» – 5%.
ВТБ
ВТБ с 1 ноября повысил ставки по стандартной ипотеке на 2.4 процентных пункта. Минимальная ставка составит 16.5% для клиентов с зарплатой, перечисляемой на карту ВТБ. Кроме того, для получения минимальной ставки необходимо оформить комплексное страхование и внести минимальный взнос, превышающий 20% от стоимости недвижимости. Условия государственных программ остались прежними.
РоссельхозБанк
Пока что Россельзхоз еще официально не объявлял о повышении ставки по ипотеке. Однако, в банке изменились условия по вкладам. По информации на официальном сайте банка, сейчас можно получить ипотеку с господдержкой по ставке 7,15%. Ставка по ипотеке для сотрудников ИТ-отрасли составляет 5%. Максимальная ставка в данный момент составляет 15% годовых.
Банк «Открытие»
В СМИ появилась информация о том, что банк «Открытие» увеличил свои ипотечные ставки на 2,4 процентных пункта. В результате, минимальная ставка по ипотечным кредитам на рынке недвижимости, без учета скидок, с 1 ноября возросла до 16,99%. Для того чтобы сохранить текущие условия по уже одобренным заявкам, необходимо совершить сделку до 30 ноября текущего года включительно.
В остальных банках ситуация складывается аналогичным образом. Сейчас ставки по ипотеке выросли практически везде, но не стоит забывать о программах с государственной поддержкой и ипотечных кредитах для сотрудников IT-сектора. Процент по ним пока остается на прежнем уровне.
Упадет ли спрос на недвижимость?
Дать однозначный ответ на этот вопрос – задача не самая простая. Прежде всего, нужно смотреть на текущую ситуацию и анализировать рынок в конкретном регионе. Впрочем, если брать в расчет общую массу жилья на рынке России, то спрос на предложения вторичного рынка может снизиться. В целом, это понятно. Однако, на первичном рынке, ситуация вряд ли сильно изменится. Банки предлагают достаточно выгодные условия для покупки квартиры в новостройках, что может быть более выгодным вариантом, чем покупка вторичного жилья.
Впрочем, цены на недвижимость также продолжат расти. Соответственно, увеличение ключевой ставки не сыграет особой роли для тех, кто рассматривает покупку недвижимости с целью инвестирования.
Как повлияет ключевая ставка на ипотеку при покупке квартиры в Сочи – один из самых популярных вопросов среди клиентов нашей компании. Учитывая факт определенного дефицита на рынке жилья, связанного с введением моратория на застройку, можно точно отметить, что спрос здесь не будет снижаться. Это, к слову, касается не только рынка новостроек, но и вторичного жилья.
Стоит ли ждать понижения ставки?
Ставка по ипотеке может меняться каждый день, в зависимости от различных факторов, таких как экономическая ситуация, ключевая ставка Центрального банка и условия конкретного ипотечного продукта. Чтобы получить точные данные, лучше смотреть на динамику изменения ставки за год в определенный момент времени.
Однако, можно привести некоторые общие данные. Например, в 2021 году средняя ставка по ипотеке в России колебалась в диапазоне 6-9%. В январе 2022 года средняя ставка составляла около 8%, но к марту поднялась до 20% из-за резкого роста ключевой ставки Центральным банком. В апреле-мае 2022 года наблюдалось снижение ставки до 10-15%. В июне 2022 года ставка опустилась до 7%, а в сентябре - до 6,7%.
Соответственно, ожидать снижения ключевой ставки ЦБРФ, а вместе с ней и ставок по ипотечному кредиту можно, но, когда это случится и случится ли – вопрос, на который очень сложно дать однозначный ответ.
Покупать квартиру или ждать?
Что делать в текущих условиях – покупать недвижимость или все-таки подождать, когда ключевая ставка снизится и ипотека станет более доступной? Здесь, опять же, крайне сложно ответить на 100% точно. Нужно принимать во внимание следующие факторы:
• В каком регионе вы хотите купить квартиру;
• Уровень роста цен на недвижимость;
• Финансовые возможности и кредитная нагрузка;
• Цель покупки.
Если вы, к примеру, хотите купить квартиру в Сочи, то не стоит откладывать ее на перспективу. Цены на недвижимость здесь растут самыми стремительными темпами, опережая повышение ипотечных ставок. Соответственно, решив купить квартиру для отдыха или инвестиций, вы останетесь в плюсе при любой экономической ситуации.
Ну а если вы рассматриваете приобретение недвижимости в регионе с низким туристическим потенциалом, где не наблюдается высокого спроса на квартиры и роста цен на них, то, возможно, есть смысл чуть-чуть подождать для того, чтобы проанализировать, как будет складываться ситуация на рынке.
Альтернативы ипотечному кредитованию
Существуют способы купить квартиры без ипотеки. Это, к слову, актуально не только для ситуаций, когда вы не хотите переплачивать по процентам, но и в том случае, если вы не можете ее по каким-либо причинам оформить.
• Как можно купить квартиру без ипотеки:
• Оформить нецелевой кредит в банке;
• Оформить рассрочку на покупку от застройщика;
• Купить квартиру в лизинг.
Представителям отдельных конфессий могут быть доступны прочие варианты. Например, так называемая исламская ипотека.
В любом случае, если вы планируете покупку недвижимости в Сочи и хотите сделать это на самых выгодных условиях, можете обращаться за помощью и поддержкой к экспертам компании «Винсент Недвижимость». Мы поможем вам подобрать лучший вариант квартиры или дома и расскажем, как лучше поступить именно в вашей ситуации.
- Долго не продается квартира: почему и что делать
- Засекреченная недвижимость в России: что приняла Госдума
- Исламская ипотека в России: что значит, условия, какие банки дают
- Как продать квартиру и не платить налог
- Возврат налогового вычета при рефинансировании ипотеки: сохраняется ли вычет, документы
- Как дешевле купить квартиру в новостройке
- Что такое самострой (самовольная постройка): как узаконить и признать право собственности
- Покупка наследственной квартиры: риски для покупателя