Как получить ипотеку без первого взноса?

Ипотечный кредит — это, бесспорно, благо. Для некоторых семей ипотека является единственным возможным способом стать владельцами своей собственной недвижимости. Это очень хорошая альтернатива жизни в тесной квартире или же аренде. Также ипотека позволяет существенно улучшить жилищные условия, переехать в более удобный район, увеличить площадь и количество комнат.

Как нам всем известно, кредит на жилье подразумевает наличие первоначального взноса, который может достигать 50% от общей стоимости квартиры или дома. Но что делать в тех случаях, когда нет возможности внести эту сумму? Можно ли и как получить ипотеку без первоначального взноса? Об этом читайте в нашей статье!

Содержание:

1. Что такое первоначальный взнос и для чего он нужен?
2. Как взять ипотеку без первого взноса?
   1. Льготные и социальные ипотечные программы
   2. Материнский капитал
   3. Программа «Молодая Семья»
   4. Военная ипотека
   5. Ипотека под залог недвижимости
   6. Потребительский кредит, как первый взнос
3. Особенности и условия ипотеки без первоначального взноса

>

Что такое первоначальный взнос и для чего он нужен?

Предположим, что вы решили купить квартиру, цена которой составляет 3,5 миллиона рублей. У вас есть накопления, которые вы готовы потратить на покупку — 1 миллион, а 2,5 миллиона вам выдает банк в качестве ипотечного кредита. Вот как раз 1 млн. и есть первоначальный взнос.

По содержанию, первоначальный взнос — это средства, которые заемщик вносит в качестве оплаты объекта недвижимости, со своей стороны. Большинство банков устанавливают минимальную сумму первого взноса, эквивалентную 10% от общей стоимости недвижимости. Однако, в отдельных случаях, сумма может увеличиться и до 50%.

Первый взнос для банка — это гарантия платежеспособности и сведение к минимуму всех рисков. К примеру, заемщик отказывается выплачивать кредит и финансовой организации предстоит выставление квартиры на торги. Учитываем тот факт, что рыночная цена залоговой недвижимости значительно ниже. Кроме этого, банку предстоит потратить средства на организацию торгов и судебные издержки. Так что давать ипотеку без первоначального взноса многим финансовым организациям просто невыгодно.

Назад к содержанию

Как взять ипотеку без первого взноса?

Ситуации бывают самые разные и не всегда у заемщика есть возможность внести даже 10% от суммы квартиры. Как быть? Неужели в таком случае нет оснований для того, чтобы рассчитывать на улучшение жилищных условий и одобрение ипотеки? Выход есть!

Банки готовы предоставить ипотеку без первого взноса отдельным категориям граждан. Для этого разработаны специальные программы, о которых мы в подробностях расскажем ниже. Кроме программ, иногда некоторые банки проводят акции, позволяющие оформить кредит без первого взноса. Именно поэтому, если вы рассматриваете для себя именно такой вариант кредита, то внимательно следите за всеми финансовыми организациями или же обратитесь к профессиональному ипотечному брокеру.

Назад к содержанию

Льготные и социальные ипотечные программы

Льготные программы актуальны для отдельных категорий граждан. Например, для врачей или учителей, работников заводов. В этом случае государство оказывает помощь специалистам, выдавая субсидию на первый взнос или же предлагая пониженную процентную ставку.

Разработка социальных программ ведется на региональном уровне. Поэтому о том, попадаете ли вы под условия, лучше уточнять в местных отделениях банков. К примеру, на территории Краснодарского края, участие в льготных программах могут принимать работники образовательной сферы, медицины, служащие органов власти. В Ростове-на-Дону и области — учителя. Уточнять лучше всегда заблаговременно!

В льготных программах ипотеку всегда выдают в порядке очередности. То есть нельзя просто так прийти и получить кредит. Нужно подать заявление, дождаться, пока его рассмотрят жилищная комиссия и вынесет свой вердикт.

Для того, чтобы принять участие в социальной программе ипотечного кредитования, понадобятся следующие документы:

• Копия паспорта заявителя;
• Заявление по установленному образцу;
• Документы, подтверждающие право на социальную ипотеку;
• Справка о доходах.

В зависимости от региона проживания, перечень документов может быть немного изменен.

Назад к содержанию

Материнский капитал

Вместо первоначального взноса по ипотечному кредиту, заемщик может использовать материнский капитал. Однако, в этом случае важно помнить о том, что если сумма не будет покрывать установленный банком первый взнос, то понадобится внести и свои личные средства.

Сумма материнского капитала в 2020 году составляет:

• Для семей, у которых после 1.01.20 родился первенец — 466 617 рублей;
• Для семей, в которых в 2020 году родился второй ребенок — 616 617 рублей;
• Для семей, у которых после 1.01.20 родился первенец — 466 617 рублей;
• Для семей, в которых в 2020 году родился второй ребенок — 616 617 рублей.

Предположим, что ипотеку берет семья, у которых первый ребенок родился в январе 2020 года. Супруги рассматривают покупку квартиры за 4 млн. рублей. В выбранном ими банке сумма первого взноса должна быть не менее 15%, то есть 600 тысяч рублей. Путем простых математических вычислений получаем, что из собственных средств семье придется добавить 133 383 рубля.

Для того, чтобы получить ипотеку с материнским капиталом, заемщикам необходимо подготовить следующий пакет документов:

• Паспорт заявителя;
• Государственный сертификат на получение материнского капитала;
• Справка из ПФР о том, что сертификат не был использован ранее.

Срок изготовления справки из пенсионного фонда обычно занимает от 3 до 7 дней, поэтому позаботьтесь о ее получении заблаговременно! В ПФР нужно предоставить не только паспорт, но и СНИЛС, сертификат на материнский капитал.

Назад к содержанию

Программа «Молодая Семья»

Сейчас на территории Российской Федерации действует программа «Молодая Семья», которая также позволяет получить ипотечный кредит без первоначального взноса. Для того, чтобы ее получить необходимо встать на учет как нуждающаяся семья и дождаться своей очереди. Пошаговый алгоритм действий выглядит следующим образом:

1. Сбор необходимых документов;
2. Передача документов в администрацию, получение статуса участников программы;
3. Получение свидетельства и передача его в банк;
4. Поиск квартиры и оформление ипотечного кредита.

Условия для этой программы свои в каждом из регионов. Их можно уточнить в органах администрации по вашему месту жительства.

Назад к содержанию

Военная ипотека

В ситуации с военной ипотекой в качестве первоначального взноса будут использованы средства, которые военнослужащий накопил за время участия в программе накопительно-ипотечной системы.

Предположим, что военнослужащий отслужил 5 лет и за этот период получил от государства субсидию в размере 1,5 млн. рублей. Гражданин решает потратить эти средства на покупку квартиры, стоимость которой составляет 3 миллиона. Соответственно, 1,5 млн. от государства он может потратить на первый взнос по ипотеке, а оставшиеся 1,5 млн. долга будет погашать государство до тех пор, пока гражданин продолжает нести военную службу.

Важно, что некоторые военнослужащие включены в программы накопительной ипотечной системы в обязательном порядке, а отдельным категориям служащих необходимо написать предварительный рапорт для того, чтобы попасть в реестр участников программы.

Назад к содержанию

Ипотека под залог недвижимости

Такой вариант получения ипотеки без первоначального взноса доступен только для граждан, у которых уже есть в собственности недвижимость. Например, у семьи есть небольшая квартира-студия, рождается ребенок и, соответственно, требуется улучшение жилищных условий. При учете того, что личных накоплений семьи не хватит на оплату первого взноса по ипотеке, в залог можно оставить студию и получить ипотеку без первого взноса.

Для того, чтобы получить ипотеку на таких условиях, помимо стандартного пакета документов, заемщику также необходимо представить в банк выписку из ЕГРН и технический план квартиры (можно получить в БТИ).

Вместе с заключением договора на ипотеку, также заемщику и представителю банка нужно будет составить договор залога, после чего зарегистрировать его в Росреестре.

К слову, залогом может выступать и другие предметы, представляющие ценность — автомобиль, драгоценности, доля в ООО. Однако, в таком случае это будет считаться не ипотечным кредитом, а потребительским под залог.

Назад к содержанию

Потребительский кредит, как первый взнос

Вместо того, чтобы брать деньги на первый взнос в долг или же продавать свое имущество, можно получить потребительский кредит и направить средства на ипотеку. Такой метод очень удобен, когда человек не попадает под действие социальных программ и не имеет возможности найти всю сумму для первого взноса.

Однако, у такого способа есть недостаток. Вместо одного ипотечного кредита, заемщик получает сразу два долговых обязательства. Разумеется, растет нагрузка на его доходы и часто справиться с такой нагрузкой становится достаточно тяжело.

Обязательно нужно учитывать тот факт, что процентная ставка по потребительским кредитам выше, чем по ипотечным займам. Детально изучите все предложения от разных банков и поймите, в каком условия будут максимально выгодными для вас!

Назад к содержанию

Особенности и условия ипотеки без первоначального взноса

В вопросе того, как оформить ипотеку без первоначального взноса, банки обычно предъявляют стандартные требования к заемщику:

• Возраст от 21 до 65 лет;
• Гражданство РФ;
• Постоянный стабильный доход;
• Стаж на последнем месте работы от 6 месяцев;
• Постоянная регистрация на территории РФ.

Однако, стоит помнить, что, выдавая ипотечный кредит без первого взноса, банки достаточно сильно рискуют, поэтому условия могут отличаться. Например, может быть повышена процентная ставка.

Если вы планируете взять кредит под залог имеющейся у вас недвижимости, то нужно учитывать и то, что банк будет производить предварительную оценку вашего объекта. Учитывая потенциальный риск, банк может оценить квартиру ниже рынка на 10-15%.

Определенные условия могут выдвигаться к потенциально приобретаемому объекту недвижимости. Каждый случай необходимо рассматривать в индивидуальном порядке.

Если вы желаете купить квартиру в ипотеку без первого взноса, то можете обращаться к специалистам компании «Винсент Недвижимость». Мы поможем вам не только найти подходящий вариант квартиры, но и окажем содействие при одобрении кредита.

Назад к содержанию