Доход для ипотеки: сколько нужно зарабатывать, чтобы взять ипотечный кредит

Выплата ипотечного кредита — весомый пункт в статье расходов каждого человека. Как показывает практика, люди, которые взяли ипотеку, тратят весомую часть своих доходов именно на погашение долга. Отсюда возникает вполне логичный и закономерный вопрос — сколько нужно зарабатывать чтобы взять ипотеку?

Содержание:

1. Требования банков к доходу заемщиков
2. Как банки проверяют доход заемщика?
3. Что делать, если официальная зарплата маленькая?
4. Доходы семьи и иждивение

Если вы планируете купить квартиру с привлечением ипотечных средств в Сочи, то обращайтесь за помощью и подробной консультацией к специалистам нашей компании! Будем искренне рады помочь вам с поиском лучшего варианта квартиры и расскажем, как получить ипотеку на самых выгодных условиях!

Требования банков к доходу заемщиков

Здесь сразу бы хотелось отметить тот факт, что нет какой-то определенной и точной суммы денежных средств, которая необходима для того, чтобы банк одобрил заемщику ипотечный кредит. Банки всегда все рассчитывают в индивидуальном порядке. Кому-то финансовые организации готовы предоставить кредит с «белой» зарплатой в 20 тысяч рублей, а кому-то откажут, даже если подтвержденный доход будет превышать 100 тысяч в месяц.

Помимо официальной заработной платы, банки также обращают внимание на источники дополнительного дохода граждан:

• Прибыль от предпринимательской деятельности;
• Сдача недвижимости в аренду;
• Доход от инвестиций, вкладов, ценных бумаг;
• Пенсия, пособия.

Именно поэтому, если официальный доход минимальный, но есть подтвержденные источники дополнительного заработка, банки могут принять положительное решение о выдаче человеку ипотечного кредита.

А почему могут отказать, если официальный доход высокий? Перечень самых распространённых причин выглядит следующим образом:

• Высокая кредитная нагрузка (есть другие открытые кредиты);
• Плохая кредитная история;
• Наличие долгов по алиментам и прочим социальным выплатам;
• В семье есть иждивенцы и дети.

Уровень лояльности банков по отношению к заёмщикам также повышается, если они смогут доказать свое материальное благополучие: наличие в собственности прочих объектов недвижимости, большой трудовой стаж.

Как банки проверяют доход заемщика?

В момент подачи заявления в банк, обязательно нужно приложить справку, которая подтверждает доход заемщика. Однако, с учетом того, что сейчас участились случаи обмана со стороны заемщиков, банки, конечно же, очень тщательно проверяют информацию о своих потенциальных клиентах. Как они могут это сделать? Есть несколько способов:

1. Звонок работодателю клиента;
2. Проверка через пенсионный фонд;
3. Заказ выписки из налоговой.

Со звонком работодателю, в принципе все понятно. Сотрудники банка звонят на место работы заемщика и уточняют, а точно ли гражданин получает именно такую сумму, которая указана в справке о доходах.

Как показывает практика, крупные компании не станут подделывать справки себе в убыток, а вот небольшие фирмы, руководители которых состоят в дружеских отношениях с заемщиком — вполне. Поэтому, чтобы убедиться в словах и заемщика, и его работодателя, сотрудники банка могут запрашивать проверку через ПФР. Сумму пенсионных начислений достаточно легко сопоставить с реальным доходом заемщика.

Еще один метод проверки — это заказ выписки из налоговой. Здесь все по аналогии с ПФР. Представители банка знакомятся с общей суммой уплаченных налогов и перед глазами предстает вполне достоверная картина реального дохода.

Также специалисты финансовых организаций могут знакомиться с информацией в открытых источниках. Например, на сайте ФССП. Если там есть данные о задолженности и открытых исполнительных производствах, то риск отказа повышается в разы.

Что делать, если официальная зарплата маленькая?

Какой доход должен быть для получения ипотеки? Точного ответа на этот вопрос нет, но ясно одно — с маленькой официальной зарплатой кредит вам вряд ли одобрят. Что же делать в такой ситуации? Неужели нет никаких способов? Самый популярный способ в данной ситуации — это привлечение созаемщиков. Если ваши близкие родственники или друзья, высокий доход которых можно подтвердить документально, готовы на сделку, то это прекрасно. Проблем в данном случае возникнуть не должно.

Также, если у вас доверительные отношения с работодателем и вы знаете, что он охотно пойдет вам на встречу, можно попросить включить «серую» часть в общую зарплату. Разумеется, в таком случае, получать вы будете меньше, так как вырастет сумма налоговых сборов. Зато повышается вероятность одобрения ипотечного кредита — тут уже надо решать самостоятельно, что для вас более важно.

Подделывание справок о доходах — процедура крайне нежелательная. Как минимум потому, что это незаконно. Сотрудники банков могут тесно сотрудничать с правоохранительными органами. В итоге, кроме отказа в ипотеке, могут добавиться и другие проблемы.

Еще раз отметим, что чем выше будет ваш доход, тем лучше. Дополнительно вы всегда можете приложить документы, которые подтверждают, что вы сдаете квартиру в аренд или иные бумаги о доходах.

Доходы семьи и иждивение

Если ипотеку оформляет человек, находящийся в официально зарегистрированном браке, то при подаче заявки в банк могут учитываться доходы семьи в целом. Например, зарплата мужа и жены. Это особенно актуально для ситуаций, когда берется достаточно большой кредит.

Однако, если ипотека берется в браке, то здесь банки учитывают наличие иждивенцев — детей и неработающих супругов. Допустим, заявку на кредит подает муж в то время как жена находится в декретном отпуске по уходу за ребенком. Понятно, что в таком случае финансовая нагрузка, возлагающая на плечи мужа, увеличивается в разы. Здесь в ипотеке могут отказать, даже если официальный доход мужа достаточно высок.

В принципе, минимальная зарплата для ипотеки не играет принципиальной роли. Главное для банка — это платежеспособность клиента. Как мы уже говорили выше, ее можно доказать разными способами. Впрочем, низкий уровень официального дохода может послужить причиной не только для отказа, но и для объективно невыгодных условий — высокой ставки и маленькой суммы кредита, которую банк готов предложить.