Что сейчас происходит с ипотекой?

Ситуацию, которая складывается в экономике РФ сегодня, достаточно сложно назвать однозначной. Зарубежные бренды приостанавливают свою деятельность на территории страны и многие люди вынуждены уходить в отпуск за свой счет. Сегодня много специалистов, работающих в зарубежных компаниях, находятся в крайне подвешенном состоянии и рискуют остаться без дохода. Учитывая тот факт, что среди них есть много держателей ипотечных кредитов, целесообразен вопрос о том, что делать с ипотекой дальше и как ее выплачивать.

В марте этого года правительство подписало закон о кредитных каникулах для граждан. В этой статье мы подробно расскажем о том, что такое ипотечные каникулы в 2022 году и как воспользоваться ими.

Содержание:

1. Ипотечные каникулы — что это такое?
2. Закон об ипотечных каникулах 2022
3. Ипотечные каникулы 2022: как получить?
4. Какие банки предлагают каникулы?
5. Выводы и рекомендации от экспертов

Ипотечные каникулы — что это такое?

Ипотечные каникулы — это достаточно популярный финансовый инструмент, который банки предлагают своим клиентам. Он позволяет снизить финансовую нагрузку на плательщика в случае возникновения определенных жизненных обстоятельств, ввиду которых у заемщика снижается уровень дохода. Говоря иными словами, ипотечные каникулы в России — это своего рода отсрочка по кредиту на единственное жилье.

В современной практике выделяют два типа каникул:

• Уменьшение суммы ежемесячных платежей;
• Полное отсутствие платежей на определенный период.

Заемщики могут либо сократить свои платежи, сделав их максимально комфортными для своего бюджета, либо полностью приостановить выплаты по ипотечному кредиту. Максимальный срок, на который можно приостановить выплаты банку составляет 6 месяцев. За этот период заемщик должен выровнять свое финансовое положение, после чего — восстановить оплату, согласно графику.

Закон об ипотечных каникулах 2022

В марте 2022 года президент Российский Федерации подписал Федеральный закон № 46 «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации». Согласно его основным положениям, каждый держатель ипотечного кредита может получить отсрочку по выплатам или же уменьшить сумму платежей. Сделать это необходимо до 30 сентября 2022 года.

Очень важный момент — закон распространяется на кредиты, одобренные до 1 марта 2022 года. Чтобы получить одобрение, заемщик и его кредит должны одновременно соответствовать следующим условиям:

• Размер ипотечного кредита по договору не должен превышать максимального размера, установленного правительством Российской Федерации;
• Доход заемщика за месяц до обращения должен снизиться на 30% по сравнению с его среднемесячным доходом за год до обращения;
• На момент обращения за оформлением ипотечных каникул, заемщик не должен участвовать в других льготных программах (не должно быть действующей отсрочки).

Ипотечные каникулы в 2022 году действительно могут здорово помочь в вопросе финансовой нагрузки. Полгода — вполне существенный срок, за который заёмщик может улучшить свое материальное положение и начать вновь выплачивать кредит в соответствии с графиком и условиями.

Ипотечные каникулы 2022: как получить?

Отсрочка по выплате долговых обязательств полагается людям, попавшим в сложные жизненные ситуации и не имеющим возможности на протяжении определенного периода погашать свой долг. О каких ситуациях может идти речь:

• Сокращение дохода за предыдущие 2 месяца более, чем на 30%;
• Потеря работоспособности на срок от 2 месяцев;
• Получение статуса инвалидности I или II группы;
• Рождение в семье ребенка.

Ипотечные каникулы можно получить только в том случае, если речь идет о единственном жилье заёмщика. Сумма самого кредита при этом не должна превышать 15 млн. рублей.

Для того, чтобы получить отсрочку по ипотеке, нужно собрать следующий пакет документов:

1. Справка из ЕГРН;
2. Документы, подтверждающий наличие проблемы, ввиду которой вам требуется отсрочка платежей;
3. Заявление по установленному образцу.

Дополнительно может потребоваться согласие залогодателя, если им выступает третье лицо.

Алгоритм действий предельно прост: обращаетесь в банк, в котором у вас открыта ипотека, передаете пакет документов и дожидаетесь решения по вашему вопросу. Ответ финансовая организация может отправить вам на электронную почту, в виде SMS-уведомления или иным образом (этот вопрос лучше сразу оговорить с сотрудником, принимающим документы).

Очень важный момент, который нельзя обойти вниманием: получить ипотечные каникулы можно только 1 раз за время. Именно поэтому, предварительно очень важно взвесить все за и против.

Какие банки предлагают каникулы?

Понимая условия современной действительности, многие банки готовы идти навстречу своим клиентам и предлагать меры поддержки. В настоящее время оформить ипотечные каникулы можно практически во всех банках: Сбербанк, ВТБ, Открытие, РоссельхозБанк, Альфа Банк.

Каждый из банков выдвигает свои требования по отношению к заемщику. Например, чтобы уйти на ипотечные каникулы в Сбербанке, нужно не только предоставить весь необходимый пакет документов, но и зарекомендовать себя в качестве добросовестного заемщика — не допускать просрочек по кредиту. При их наличии банк оставляет за собой право вынести отрицательное решение. Аналогичная история и в банке ВТБ.

В РоссельхозБанке можно оформить каникулы в 2022 году сразу по нескольким кредитам. Однако, в данном случае каждую заявку нужно оформлять и отправлять отдельно. Кроме того, в этом банке максимально допустимая сумма кредита составляет 6 млн. рублей. Если вы оформляли ипотеку на большую сумму, то каникулы вам не предоставят.

Наиболее выгодные и простые условия сегодня предоставляет Альфа Банк. Уйти на ипотечные каникулы до сентября здесь можно при любой сумме кредита. Никаких ограничений в этом плане здесь не предусмотрено. Также банк не будет требовать от заемщика никаких официальных бумаг, подтверждающих снижение уровня дохода. Достаточно просто написать заявление и отправить его менеджеру.

Выводы и рекомендации от экспертов

Кредитные каникулы в 2022 году — способ снизить финансовую нагрузку с минимальной нагрузкой на свой бюджет. Разумеется, долги за это время списаны не будут. Очень важно не путать закон о каникулах со льготами, которые освобождают от уплаты определенной суммы долга.

Также напомним, что каждый официально трудоустроенный гражданин РФ имеет право на получение налогового вычета в размере 13%. Максимальная сумма, которую возможно получить — 260 тысяч рублей. Вы можете получить выплаты каждый год до достижения этой суммы. Вычет также позволит несколько уменьшить сумму долга.